中小企業の資金繰り 番外編：金融機関との上手な付き合い方― 信用を築き、資金調達を有利に進める ―
1. なぜ金融機関との関係が重要なのか
中小企業が安定して経営を続けるには、手元資金だけではなく 外部資金の調達 が欠かせません。
そのカギを握るのが「金融機関との関係」です。
資金繰りに行き詰まってから駆け込むのではなく、平時から信用を築いておくことが重要です。
2. 金融機関が評価する「3つのポイント」
- 数字の管理
資金繰り表・日繰り表を持ち、将来の見通しを説明できること。 - 事業の成長性
売上や利益だけでなく、「今後どう伸ばすか」のストーリーを語れること。 - 経営者の姿勢
早めに相談し、情報をオープンにする姿勢が信頼を高めます。
教訓
- 資金繰り表を作成していなかったことが最大の要因。
- 「利益」ではなく「現金」を基準に経営判断を行う必要がある。
3. 成功事例：日繰り管理で安定経営を実現したB社（浜松市）
B社はサービス業を営む中小企業。経営者は「数字が苦手」と語っていましたが、顧問コンサルと共に 日繰り資金繰り表 を導入しました。
- 毎日の入出金を記録
- 3か月先までの資金見通しを作成
- 入金サイクルを短縮する営業ルールを設定
その結果、資金ショートのリスクがなくなり、金融機関からも「資金管理がしっかりしている」と高い評価を受けました。
4. 失敗事例：資金ショート直前に相談したD社（名古屋市）
資金が尽きる直前に銀行へ駆け込んだD社。
しかし、資金繰り表や将来計画を持たず、金融機関からは「準備不足」と見られ、融資が難航しました。
教訓
困る前に相談することが大切。
金融機関は「早めの情報共有」を評価します。
5. 成功事例：毎月の資金繰りを共有したE社（浜松市）
E社は日繰り表を作成し、毎月の面談で銀行担当者に共有していました。
その結果、金融機関から「信頼できる会社」と評価され、必要なときに迅速に追加融資を受けられました。
成果
- 設備投資がスムーズに実行できた
- 金利優遇を受けられた
- 銀行との関係がパートナーシップに変化
6. コンサルティングの視点から
経営支援・営業支援の現場では、資金繰りの改善と同時に 金融機関との関係構築 をサポートすることも多くあります。
- 資金繰り表の整備
- 事業計画書の作成支援
- 金融機関への説明資料の準備
これらを整えることで、経営者が本業に集中できる環境をつくります。
まとめ
金融機関は「困ったときだけ頼る相手」ではなく、経営を支えるパートナーです。
日常的に数字を見せ、未来を語り、信頼を積み重ねることで、有利な資金調達が可能になります。
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